Машина в кредит: как посчитать, сколько она стоит на самом деле

В салоне машину в кредит продают через ежемесячный платёж: сумма выглядит посильной, и решение принимается быстро. Но платёж показывает только одну часть картины. Чтобы понять, сколько автомобиль будет стоить на самом деле, нужно сложить всё, что вы заплатите за время кредита, и добавить к этому расходы, которые появляются именно из за кредита.

Смотрите на полную стоимость кредита

В каждом кредитном договоре на первой странице указана полная стоимость кредита, ПСК, в процентах годовых и в рублях. Именно эта цифра, а не рекламная ставка, показывает, сколько вы переплатите с учётом всех обязательных платежей. Если ПСК заметно выше ставки из рекламы, значит, в кредит включены дополнительные услуги, и их стоит разобрать по одной до подписания.

Что добавляется к платежу

• КАСКО на весь срок кредита, банки почти всегда требуют его для залогового автомобиля.
• Страхование жизни и здоровья, часто оформляется по умолчанию и заметно увеличивает сумму кредита.
• Дополнительные услуги салона: карты помощи на дорогах, продлённая гарантия, пакеты допоборудования.
• Проценты, начисленные на все эти услуги, если их стоимость включена в сумму кредита, а не оплачена сразу.

Дополнительные услуги можно вернуть

У добровольного страхования есть период охлаждения, в течение которого от полиса можно отказаться и вернуть деньги. Похожие правила действуют и для многих дополнительных услуг, навязанных при оформлении кредита. Важно только помнить, что отказ от некоторых видов страховки может повысить ставку по кредиту, поэтому прежде чем отказываться, стоит проверить условия договора и посчитать, что выйдет дешевле.

Считайте кредит частью стоимости владения

Переплата по кредиту это такой же расход на машину, как топливо или обслуживание, просто растянутый на несколько лет. Если записывать ежемесячные платежи и страховку вместе с остальными расходами, становится видно, сколько на самом деле стоит километр пробега, и эта цифра часто оказывается совсем не той, что казалась в салоне. Такой учёт пригодится и потом: когда кредит закончится, будет понятно, сколько денег освободилось и сколько машина обходится без него.